Per poter procedere alla cancellazione dei dati contenuti nelle Centrali Rischi di CRIF, CTC ed EXPERIAN, è consigliabile controllare preliminarmente la presenza e la tipologia delle eventuali iscrizioni registrate presso le predette banche dati.

Attraverso il servizio di Visure Centrali Rischi offerto da Visureinrete è possibile verificare non soltanto se il vostro nominativo viene segnalato come cattivo pagatore nelle banche dati delle suddette centrali rischi, ma anche la presenza di Protesti Cambiari ed eventi Pregiudizievoli (Fallimenti, altre Procedure Concorsuali, Ipoteche e Pignoramenti Immobiliari, ecc) così come registrati presso gli archivi ufficiali delle Camere di Commercio e Conservatorie dei Registri Immobiliari.

La consulenza è del tutto gratuita e riservata esclusivamente agli utenti che avranno preliminarmente acquistato il servizio di Visura Centrale Rischi (Persona Fisica o Impresa).

Conviene cancellare i propri dati dalla centrale rischi? Non sempre potrebbe risultare conveniente procedere alla cancellazione dei propri dati inseriti negli archivi delle Centrali Rischi, dato che possono essere cancellate soltanto quelle informazioni positive che attestano la regolarità dei finanziamenti concessi ed estinti relative al comportamento di "buon pagatore" del soggetto, oppure tutte le segnalazioni derivanti da fatti penalmente rilevanti (ad esempio furto d'identita, firme false e/o fraudolenti); mentre non sono soggette a cancellazione le segnalazioni negative, che riguardano il comportamento di “cattivo pagatore” del soggetto (come ad esempio nel caso di ritardo e/o morosità nei pagamenti), che rimangono conservate negli archivi delle banche dati per tutto il tempo massimo stabilito dalla legge (D. Lgl. 193/2003). Pertanto, seppure possa sembrare paradossale, non è conveniente per l'utente richiedere la cancellazione dei propri dati personali concernenti lo stato di “buon pagatore” in quanto essi stessi ne garantiscono l'affidabilità e buona solvibilità dinanzi tutto il sistema creditizio bancario e finanziario.

Cosa sono le centrale rischi?

Le Centrali Rischi sono banche dati informatiche, che raccolgono tutte le informazioni provenienti dal sistema creditizio, bancario e finanziario, relative alla solvibilità dei loro utenti. Possono essere pubbliche e private:

- la “Centrale Rischi” pubblica, gestita dalla Banca d'Italia, è stata istituita dal Comitato Interministeriale del Credito e del Risparmio con delibera del 16 maggio 1962, raccoglie tutte le segnalazioni relative a richieste di finanziamento di importo superiore a € 30.000 (D.M. n°274 del 22 settembre 2008, entrato in vigore il 1° gennaio 2009);
- le “Centrali Rischi” private, gestite dalle principali Società di Informazioni Creditizie (CRIF, EXEPERIAN, CTC) e disciplinate dal “Codice di deontologia e buona condotta per i sistemi informativi gestiti da soggetti privati in tema di crediti al consumo, affidabilità e puntualità nei pagamenti” (D.Lgl.193/2003), raccolgono le informazioni relative alle richieste di:
1) prestito personale;
2) fido in conto corrente;
3) carta di credito;
4) finanziamento per acquisto a rate di beni e/o servizi;
5) mutuo.

Conservazione dei dati nella centrale rischi

Il nuovo Codice di Deontologia (D.Lgl. 196/2003) ha stabilito le seguenti regole per quanto riguarda la disciplina legale dei tempi di conservazione dei dati nelle Centrali Rischi:
a) Richieste di finanziamento: i dati relativi vengono conservati per 6 mesi, qualora lo richieda l'istruttoria, o per 1 mese in caso di rifiuto della richiesta o rinuncia alla stessa;
b) Morosità di due rate o di due mesi poi sanate: i dati relativi vengono conservati per i 12 mesi successivi alla regolarizzazione;
c) Ritardi superiori sanati anche con transazione: i dati relativi vengono conservati per i 24 mesi successivi alla regolarizzazione;
d) Eventi negativi (ossia morosità, gravi inadempimenti, sofferenze) non sanati: i dati relativi vengono conservati per 36 mesi dalla data di scadenza contrattuale del rapporto o dalla data in cui è risultato necessario l'ultimo aggiornamento (in caso di successivi accordi o altri eventi rilevanti in relazione al rimborso);
e) Rapporti che si sono svolti positivamente (senza ritardi o altri eventi negativi): 36 mesi.

Quali dati servono per richiedere una visura?

Per la PERSONA FISICA: Nome e cognome, luogo e data di nascita, codice fiscale, indirizzo di residenza comprensivo di c.a.p, recapito telefonico, e-mail; per la PERSONA GIURIDICA: denominazione, indirizzo della sede comprensivo di c.a.p, codice fiscale e partita IVA se diversa dal codice fiscale, recapiti telefonici, e-mail.

Verifica presenza nella centrale rischi

L'eventuale presenza nelle centrali rischi di segnalazioni e/o iscrizioni può essere verificata su espressa richiesta di qualsiasi soggetto, anche per controllare la regolarità e/o correttezza delle informazioni ivi riportate, dato che le stesse in particolari casi (ad esempio mora o ritardato pagamento di rate) vengono registrate senza il consenso dell'interessato.
La legge (D. Lgl. 196/2003), per garantire la tutela del consumatore, consente di effettuare non soltanto l'ispezione, ma anche la modifica, integrazione e/o cancellazione dei propri dati registrati negli archivi delle Centrali Rischi nel caso in cui risultino del tutto errati, non aggiornati oppure diretta conseguenza di fatti penalmente rilevanti.

Chi può accedere alla centrale rischi

Possono accedere alle informazioni contenute nelle Centrali Rischi gli istituti bancari e finanziari in tutti i casi in cui ricevano la richiesta di concessione di un finanziamento. Detta consultazione viene effettuata per valutare l'affidabilità e la solvibilità del soggetto richiedente ed ha un'importanza fondamentale al fine di un positivo accoglimento oppure per la definitiva reiezione della richiesta di finanziamento. Infatti chi è stato segnalato come “cattivo pagatore” per aver omesso o anche solo ritardato il pagamento di rate relative a pregressi rapporti di prestito, molto difficilmente riuscirà ad ottenere un nuovo finanziamento.  

Segnalazioni registrate nelle centrale rischi

Le segnalazioni inserite negli archivi delle centrali rischi riguardano sia i dati personali del soggetto richiedente il prestito (nome, cognome, luogo e data di nascita, codice fiscale) sia i principali dati identificativi del rapporto contrattuale (tipologia di finanziamento, durata, somma erogata, importo delle singole rate con le relative scadenze, comportamento del debitore durante il rimborso).